Nous savons que le taux d’endettement maximum généralement accepté est de 33% des revenus.
Ainsi, le montant des mensualités du remboursement de crédit ne devra pas dépasser 33% du revenu mensuel net.

Pour l’achat d’un bien, le besoin de financement est réduit par l’apport personnel, ainsi que par certains prêts aidés qui sont considérés par la banque comme "apport" ; ces prêts sont par exemple le "Prêt à Taux Zéro", le "Prêt % Logement", etc.

Ma question : le remboursement de ces prêts considérés comme "apport" rentre-t-il en compte dans le calcul des 33% par la banque ?

Si ils sont considérés comme "apport", la logique voudrait que leurs mensualités ne soient pas pris en compte ? (d’autant plus que les montants sont minimes)
Mais au final, chaque mois, il faudra bien rembourser les mensualités de ces prêts "PTZ" ou "% Logement"…

Du coup, la méthode de calcul des "33%" a un impact direct sur le montant des mensualités du prêt principal, et donc sur sa durée globale, et donc sur le montant des intérêts à payer…

D’avance merci.
@Anne-Charlotte : ma question porte en fait sur un Prêt Immobilier, donc il n’y aura pas de pb d’organisme de crédit pas très regardant sur le tx d’endettement

@Lola : donc en prenant un exemple d’un salaire net de 3000€, je ne peux pas espérer avoir une mensualité du prêt principal consenti par ma banque de 1000€?
la banque ne m’accordera au mieux que 800€ ?
correspondant à 33% d’endettement réparti comme suit :
- 800€ de remboursement de prêt principal
- 100€ de remboursement de mensualité PTZ
- 100€ de remboursement de mensualité de prêt % Logement
c’est bien cela ?

Par contre, quel tx max peut-on accepter sans crainte ?
car avec 33% sur 3000€ net, cela représente un reste à vivre de 2000€.
aller au-delà de 33% ok, mais il faut que le salaire soit suffisant élevé pour un reste à vivre conséquent ?


4 Responses to “Crédit Principal et Calcul du Taux d'endettement : quid des crédits aidés ?”

  • MarieC:

    Tu peux demander un lissage de prêt. C’est un système qui te permet d’imbriquer plusieurs crédits afin de ne pas dépasser le taux d’endettement.

  • Anne-Charlotte:

    Ton taux d’endettement n’est pas calculé par l’organisme qui te fait ton crédit.
    Normalement les information de chacun sont transmise à la banque de france qui centralise et donne un taux d’endettement par personne.

    Néanmoins les organismes de crédit accorde souvent des cartes de crédit possible.
    Ce crédit est alors considéré comme prit même si vous ne l’utilisez pas.
    Votre taux est donc influencé par des des crédits fictifs.

    Et il y a aussi le cas trop général ou le crédit est accordé sans que l’organisme ne s’intéresse au taux d’endettement. C’est un autre problème.

  • ☼.ℓoℓค.☼ *º¤ø☼ø¤º*:

    Oui tout remboursement de prêt se cumul pour calculer le taux d’endettement .. par contre ne te fixe pas sur les 33 % car souvent les banques acceptent même avec un taux d’endettement beaucoup plus élevé

    PS : 33 % sur 3000 = 990 Euros, Bien sur que si ils t accorderont peut être plus mais calcul quand même toi même pour être sur de suivre
    Oui sinon ton calcul est bon
    Pour le taux max c’est à toi à calculer ce que tu peux mettre par mois, je pense que quand j ai signer mon prêt immo j en étais à 45 % d endettement mais j ai fait les calculs moi même avant de signer, aujourd hui après qq année nous en sommes à 25 % d’endettement et oui les salaires évolues mais pas les échéances de ton prêt

  • Marie-christine:

    Le taux de 33% est une base moyenne mais n’est pas un barème fixe. Tu peux avoir beaucoup d’argent, un bien immo et être endetté à hauteur de plus de 50% Le mieux reste de consulter ta banque pour évaluer ta situation!

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