Posts Tagged ‘assurances’

Je prévois de mettre en vente mon appartement en septembre dans l’espoir de le vendre cet automne ou cet hiver. Si tout se passe bien il devrait me rester au moment de la vente environ 130 000euros de crédit à rembourser, intérets inclus, assurance incluse, sans les pénalités de rachat de 3%. (crédit classique 150 000eur + 20 000eur pret 0% sur 25 ans souscrit en septembre 2009).
Ma question donc plus précisemment, lors du rachat du crédit suite à la revente, rembourse t-on la totalité du coût de l’assurance sur les 25 ans (17 000eur dans mon cas, je sais c’est beaucoup) ? où alors est ce que les cotisations assurances futures s’annulent lors du rachat de crédit ? Dans ce cas est ce que je payerai ou pas les environs 15 000eur restant ? Le crédit immobilier à racheter sera t-il allégé de 15 000eur à la vente du bien et au rachat de crédit ?
Je pose la question car récemment j’ai été démarché par des courtiers en assurance qui m’ont expliqué que suite à une récente loi, les assurances obligatoires d’un crédit immobilier pouvaient être souscrite à la concurrence. On m’a fait des simulations pour faire passer le coût global de l’assurance du crédit à environ 6000eur contre 17 000eur dans mon contrat banque.
Seulement, même si l’offre est alléchante, comme je prévois de vendre bientôt, je me demande si ça vaut le coup de poursuivre les démarches pour gagner "seulement" 20 à 30eur par mois, même si j’ai conscience qu’une vente peut durer plusieurs mois voire plus d’un an. Mais si en poursuivant mes démarches je fais baisser le coût de mon assurance et que ça m’allège le crédit immobilier de plus de 5000eur au moment de la vente suivi du rachat de crédit ça m’intéresse.
D’autant que dans mon cas il n’y aura pas de nouvel achat immobilier par la suite, je crois donc que je vais être bien obligé de racheter le crédit avec les 3% de pénalités. Quoique pour çà j’ai vu dans les clauses que je pouvais faire sauter les 3% de frais de rachat dans certains cas de perte d’emploi. En effet j’ai été licencié économique en 2010, suivi de plusieurs petits cdd non renouvelés et de plus de 6 mois de chômage. (d’où le motif de ma décision de vendre sans racheter, je prévois de retourner chez mes parents ou ailleurs dans la famille, car suite à ces accidents de la vie, j’ai des difficultés que vous imaginez bien pour continuer à payer).
Donc s’il vous plait votre avis concernant l’assurance du crédit immobilier et un éventuel changement d’assurance, en sachant que je vais sûrement vendre dans les 6 mois.




une liste de sept dépenses dans notre vie qui pourraient être évitées, c’est faisable, n’est-ce pas ?
c’est fou, en tout cas, cela vaut la peine, de se pencher sur ces dépenses inutiles…..

7 dépenses dont vous n’avez pas besoin

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Faire des économies, comme dit l’adage, ça n’a pas de prix. Mais savez-vous que chaque jour, vous jetez de l’argent par les fenêtres en achetant des biens ou des services complètement inutiles ou sans valeur marchande ?

1/ Les frais de banque

Savez-vous combien vous payez à votre banque inutilement chaque mois ? La prochaine fois que vous recevez un relevé de comptes, épluchez-le et décortiquez-le : surlignez les petites lignes de « frais d’opération spéciale » pour l’envoi d’un courrier, « découvert » ou « agios » alors que vous aviez +2500 euros en « opérations à venir », « forçage virement », et faites le calcul. Muni de ces éléments, demandez un rendez-vous à votre conseiller bancaire : à coup sûr, il saura comment arranger ce petit problème. A chaque fois qu’on vous prélève des frais supplémentaires, vérifiez qu’ils ne soient pas inclus dans votre contrat de base et exigez leur remboursement en écrivant au directeur de la banque.

2/ Les bouteilles d’eau minérale

Les médecins recommandent de boire 1,5 litre d’eau par jour en moyenne. A ce rythme, vous dépensez chaque année près de 550 euros par personne en bouteilles d’eau, donc plus de 2000 euros pour une famille de 4 personnes ! Pourtant, l’eau du robinet est potable dans 99% du territoire français, gratuite (ou presque) et écologique (pas de bouteille en plastique à jeter) Si l’eau du robinet a « mauvais goût » chez vous, investissez dans une carafe filtrante et placez une rondelle de citron dedans.

3/ Les assurances superflues

Assurance de voyage alors que vous en avez déjà une, assurance de crédit conso aux taux prohibitif, bout à bout ces assurances superfétatoires causeront votre ruine. Un réflexe : relire votre contrat d’assurance avant d’en souscrire une nouvelle, même optionnelle. Et ne cochez jamais les petites cases des contrats sans les avoir lues.

4/ Les magazines people

A raison de 2 euros l’un en moyenne par semaine, un acheteur ou une acheteuse lambda peut vite voir son budget grimper. D’après l’OJD, plus de 2,5 millions d’exemplaires sont venus chaque semaine en France. Pour les lire sans les acheter, il vous suffit de les parcourir chez le dentiste, chez le coiffeur ou d’en acheter à plusieurs : si vous êtes 4 adeptes de tabloïds dans un bureau, chacune en achète un par mois pour l’ensemble de l’étage. Mieux : vous vous passez des magazines pour lire les scoops sur le web. Souvent plus réactif, il est surtout gratuit et reprend les mêmes articles.

5/ Les frais de retrait aux ATM

A chaque fois que vous retirez de l’argent dans un distributeur d’une autre banque que la vôtre, on vous prélève des taxes. Prenez l’habitude de retirer de plus grosses sommes au distributeur de votre banque pour les éviter. A l’étranger, pensez à changer votre argent avant le départ : en Thaïlande, le retrait vous coûtera 8 euros de taxes, aux Etats-Unis, de 1 à 4 euros en moyenne.

6/ Les frais de quittance de loyer

Certaines agences immobilières sans scrupules facturent des frais de quittance de loyer. C’est strictement interdit, puisque délivrer une quittance fait partie des obligations du bailleur, d’après la partie sur les baux à usages locatifs du Code Civil. Il en va de même pour les frais d’envois : à 2 euros par mois sur un an, vous dépensez 24 euros pour rien. Si l’agence est sur votre chemin, allez chercher vos quittances en personne. Dans le cas contraire, demandez qu’on vous glisse la quittance dans l’enveloppe d’appel au paiement : un timbré économisé pour l’agence, 2 euros économisés pour vous.

7/ Les frais de livraison

A chaque commande passée sur le web, vous payez 3, 5, 12 euros de livraison ou plus. Il existe pourtant plusieurs manières d’en être exonéré : d’abord le site http://www.port-gratuit.eu/ qui référence les codes « livraison gratuite » des sites de e-commerce. Ensuite, en optant pour la livraison en « points relais », gratuite, et proposée par de nombreux sites comme http://www.vertbaudet.fr. Enfin, vous pouvez partager les frais de livraison avec d’autres clients de votre commune, comme sur http://www.paniers-paysans.com

Mais aussi : les piles jetables alors que vous pouvez investir dans un chargeur de piles, les frais de relance qu’un prélèvement automatique suffit à éviter, ou les frais farfelus de vos animaux de compagnie.
C’est vrai, Fred, Benoît, la liste n’est pas complète….Nous sommes dans un monde de consommation, enfin, là où je vis,




Merci de m’aider parcque j suis perdu, j arrive plus à comprendre telement on m’a sorti de frais!!

VOila j’ai signé mon compromis de vente, et j ai quelques banques qui acceptent de me preter.

Est ce que deux simulations avec des taux differents, mais un TEG equivalent sont differents? ou est ce que cela revient à la meme chose?

Est ce qu’une assurance crédit de 0,27% est un taux acceptable?

Est ce que le TEG prend en compte les assurances crédit, habitation, frais de dossier, et garantie crédit logement?

Qu’est ce qu’on peut négocier lors d’un entretien avec un conseiller bancaire immobilier? Quels sont les criteres à comparer entre deux banques (à part le cout total de l’emprunt)

Merci d’avance aux experts pour leurs reponses


Merci de m’aider parcque j suis perdu, j arrive plus à comprendre telement on m’a sorti de frais!!

VOila j’ai signé mon compromis de vente, et j ai quelques banques qui acceptent de me preter.

Est ce que deux simulations avec des taux differents, mais un TEG equivalent sont differents? ou est ce que cela revient à la meme chose?

Est ce qu’une assurance crédit de 0,27% est un taux acceptable?

Est ce que le TEG prend en compte les assurances crédit, habitation, frais de dossier, et garantie crédit logement?

Qu’est ce qu’on peut négocier lors d’un entretien avec un conseiller bancaire immobilier? Quels sont les criteres à comparer entre deux banques (à part le cout total de l’emprunt)

Merci d’avance aux experts pour leurs reponses


Y’a til une règle de calcul simple pour savoir si il y a lieu de renégocier sont pret ?
A quoi faut-il s’attendre du banquier pour contrer cette négociation ?
les parades ?

Pour faire simple on peut partir de l’hypothèse d’un emprunt de 100000€ à 4% sur 15 ans hors assurances.


Bonjour à toutes et à tous,

Je vous explique un peu ma situation.
Je suis actuellement PROPRIETAIRE d’un appartement donc j’espère en tirer la somme de 140 000 €.
J’ai fait une simulation sur 25 ans dans deux banques, et voici les résultats.

Je me retrouve, pour une acquisition d’un nouvel appartement à 200 000 € (soit 213 000 avec frais de notaires) avec un taux à 5,25% sur 30 ans avec une mensualité d’environ 450 euros.

Sauf que, petit calcul rapide :

Argent emprunté : 450 euros x 12 mois x 25 ans = 135 000 euros.

Besoin réel : mon projet de 213 000 – mon appart de 140 000 = 73 000 euros

Vol consenti : 135 000 – 73 000 = 62 000 €.

Tout ça voudrait dire que la banque se met au passage, dans les poches 62 000 Euros d’intérêts, assurances, frais de dossiers, taux ?!

Amis banquiers, ou amis connaisseurs, je suis vraiment paumé et j’ai besoin d’une explication rationnelle, car je ne comprends vraiment pas.

(Les deux banques sont la Caisse d’Epargne et la BNP)


Bonjour,

Nous sommes en train d’acquérir un bien immobilier et nous n’arrivons pas bien à différencier les offres de prêt de deux banques différentes. Pouvez vous nous indiquer celle qui vous semble la plus intéressante ?

Banque X
Coût de l’opération :
Cout du projet 125 000,00 €
Frais de notaire : 5 100,00 €
Frais de dossier : 200,00 €
Frais de garantie 1 050,81 €
Montant global (frais inclus) 131 350,81 €
Capacité financière :
Remboursement souhaité : +/- 1 100,00 €
Plan de financement :
Montant 131 531,00 €
T.E.G. : 3,94073 %
Durée : 180 mois
Assurance / mois : 25,61
Echéancier :
180 mois : 984,09 €
Coût du financement :
Montant : 131 351,00 €
Intérêts payés : 41 175,40 €
Coût assurance ; 4 609,80 €
Total 177 136,20 €

Banque Y
Coût de l’opération :
Cout du projet 130 000,00 €
Apport personnel : 1 665,00 €
Frais de dossier : 300,00 €
Frais de garantie 1 365,00 €
Montant global (frais inclus) 131 665,00 €
Plan de financement :
Montant 130 000,00 €
T.E.G. : 4,34 %

Echéancier :
Hors assurance : 938,96 €
Echéance assurances : 32,50 €
Echéance assurances et accessoires compris : 971,46 €
Coût du financement :
Montant : 971,46 € X 180 mois : 174 862,80 €
Frais dossiers et garantie : 300,00 € + 1 365,00 € : 1 665,00 €
Intérêts payés avec assurance : 46 527,80 €
Total : 176 527,80 €

Comme vous pouvez le constater, les montants empruntés sont différents, il y a des frais de garantie et de dossier différents d’une banque à l’autre et les remboursements mensuels sont de 984,09 €/mois à 971,46 €/mois …

Merci d’avance pour vos infos.

Cordialement


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