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Je prévois de mettre en vente mon appartement en septembre dans l’espoir de le vendre cet automne ou cet hiver. Si tout se passe bien il devrait me rester au moment de la vente environ 130 000euros de crédit à rembourser, intérets inclus, assurance incluse, sans les pénalités de rachat de 3%. (crédit classique 150 000eur + 20 000eur pret 0% sur 25 ans souscrit en septembre 2009).
Ma question donc plus précisemment, lors du rachat du crédit suite à la revente, rembourse t-on la totalité du coût de l’assurance sur les 25 ans (17 000eur dans mon cas, je sais c’est beaucoup) ? où alors est ce que les cotisations assurances futures s’annulent lors du rachat de crédit ? Dans ce cas est ce que je payerai ou pas les environs 15 000eur restant ? Le crédit immobilier à racheter sera t-il allégé de 15 000eur à la vente du bien et au rachat de crédit ?
Je pose la question car récemment j’ai été démarché par des courtiers en assurance qui m’ont expliqué que suite à une récente loi, les assurances obligatoires d’un crédit immobilier pouvaient être souscrite à la concurrence. On m’a fait des simulations pour faire passer le coût global de l’assurance du crédit à environ 6000eur contre 17 000eur dans mon contrat banque.
Seulement, même si l’offre est alléchante, comme je prévois de vendre bientôt, je me demande si ça vaut le coup de poursuivre les démarches pour gagner "seulement" 20 à 30eur par mois, même si j’ai conscience qu’une vente peut durer plusieurs mois voire plus d’un an. Mais si en poursuivant mes démarches je fais baisser le coût de mon assurance et que ça m’allège le crédit immobilier de plus de 5000eur au moment de la vente suivi du rachat de crédit ça m’intéresse.
D’autant que dans mon cas il n’y aura pas de nouvel achat immobilier par la suite, je crois donc que je vais être bien obligé de racheter le crédit avec les 3% de pénalités. Quoique pour çà j’ai vu dans les clauses que je pouvais faire sauter les 3% de frais de rachat dans certains cas de perte d’emploi. En effet j’ai été licencié économique en 2010, suivi de plusieurs petits cdd non renouvelés et de plus de 6 mois de chômage. (d’où le motif de ma décision de vendre sans racheter, je prévois de retourner chez mes parents ou ailleurs dans la famille, car suite à ces accidents de la vie, j’ai des difficultés que vous imaginez bien pour continuer à payer).
Donc s’il vous plait votre avis concernant l’assurance du crédit immobilier et un éventuel changement d’assurance, en sachant que je vais sûrement vendre dans les 6 mois.




Imaginez: un couple, l’un est encore étudiant(e), l’autre installé depuis une dizaine d’années.les revenus sont différents. La première année, ils vivent séparément, mais l’étudiant(e) a du mal à joindre les deux bouts, l’autre lui fait quelques virements pour l’aider. Il/elle dit souvent que ce n’est pas à rembourser ultérieurement. La deuxième année, ils vivent sous le même toit, l’etudiant(e) n’a pas de revenus réguliers, entre 100 et 1000e par mois, cela dit ses parents payent une partie du loyer, et il/elle touche la caf et paye donc les courses et quelques factures, tandis que l’autre, qui gagne 1700€ achète les meubles pour le couple, et paye ce que l’autre ne peut assumer.Le couple, fait beaucoup de sorties diverses, que l’autre paye le plus souvent, c’est d’ailleurs souvent à sa demande et selon son niveau de vie.Le couple continue de répartir les dépenses en fonction de ses revenus respectifs.l’etudiant(e) habite loin de ses amis et de sa famille, il/elle les voit peu, ca lui coute environs 100€ chaque fois.Chacun se fait plaisir, vêtements, chaussures, matériels divers, etc.Ils se font cambrioler, le matériel hi-fi neuf du couple est volé, ainsi que certaines affaires de grande valeur et de grande valeur sentimentale de l’etudiant(e) qui ne seront pas remboursées. L’autre, en rachète un peu petit à petit .Le couple commence à battre un peu de l’aile, la famille d’un des deux est envahissante, la vie sexuelle n’est pas franchement épanouie, en effet l’un a des soucis physiques et psychologiques dans le domaine et avec le temps ne fait plus les efforts qui s’imposent, et l’autre ne cherche pas à comprendre. L’un des deux picole un peu trop, un jour il/elle rentre saoul(e) et cogne l’autre.ils finissent par se séparer quelques semaines plus tard.
L’étudiant n’a d’autre choix que de repartir vivre dans sa région, et de planter études et job. L’autre garde tous les meubles sauf ceux amenés par l’étudiant et leur chambre (sauf le sommier et le matelas).Avant la séparation alors que le couple était à découvert, biensur, plus l’etudiant(e), le couple prend un credit de 5000€, que celui/celle qui gagne 1700€ ferme à la séparation.Au fil de la vie du couple, les virements de l’un sur le compte de l’etudiant(e) ont été nombreux, souvent pour simplement remettre à flots, ou payer des choses liées au couple.Une fois la séparation effective, l’un demande à l’étudiant(e) de lui rembourser tous ces virements, soit 10000€. Après quelques mots, et des calculs un peu plus poussés, il s’avère que la somme n’est plus que de 4500€. L’etudiant(e) totalement démuni(e), doit repartir de zéro, racheter tous ses meubles, se retrouver un logement,un boulot, tirer un trait sur ses études, faire appel à différentes aides pour financer sa location, et du fait, prendre un crédit pour rembourser l’autre.

A votre avis? cette somme là? elle est effectivement dûe à l’autre? j’ecoute tous vos avis, essayez de répondre de manière la plus neutre possible.
je rappelle que l’etudiant(e) a du repartir vivre dans sa région, donc garder des meubles lui aurait coûté très cher(location d’un camion 750km x 2…une fortune!).D’autre part, je reprécise que c’est l’autre qui a payé les meubles…tandis que l’etudiant(e) payait d’autres choses à sa mesure, on est d’accord que les factures portent toutes le nom de l’autre.
Ma question porte tant sur le point de vue économique et matériel, très objectif que sur le point de vue moral. Selon vous, dans un couple, comment vit-on financièrement, comment se sépare-t-on? est- ce normal de réclamer des sommes effectivement virées, par l’un mais dépensées par les deux?


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